IRA Secrets en hoe om die meeste van u aftreevoordele te verdien
'N IRA is nie bedoel om te vervang nie, maar eerder om enige ander tipe pensioenbeleggings en voordele te verhoog wat werkende volwassenes sal ontvang sodra hulle aftree-ouderdom bereik.
10 dinge om te leer oor IRA's
Hoeveel weet jy van IRA's? Miskien is jy nuut in die konsep of jy het baie mites gehoor oor hoe hulle werk. Hier is die top 10 IRA-basiese beginsels wat jy moet weet om 'n slim belegger te wees.
1. Begin vandag
Studies het getoon dat mense dikwels wag tot hulle in die middel van die 30's en 40's is voordat hulle ernstig begin met aftree-spaargeld. Volgens 'n studie van 2017 deur Merrill Lynch en Age Wave, het een derde van alle volwassenes (25 en ouer) geen aftree spaargeld opsy gesit nie en 23 persent het minder as $ 10,000 vir die toekoms weggesit. 'N oorweldigende 81 persent weet nie eens hoeveel geld hulle sal moet aftree nie. Dit is scary in die lig daarvan dat sommige ontleders glo dat die huidige sosiale sekerheidsvoordele teen die jaar 2034 uitgeput sal wees.
Die tyd is nou om te begin om 'n gedeelte van u verdienste in 'n IRA te plaas. Plaas soveel as moontlik in u IRA om die fondse beskikbaar te hê teen die tyd dat u aftree.
2. Daar is jaarlikse limiete op bydraes
Die Interne Inkomstediens (IRS) stel jaarlikse bydraes op, dus hersien dit asseblief noukeurig met u finansiële beplanner.
Vir die belastingjaar 2017 is die planlimiete vir 'n tradisionele IRA vir 'n individu $ 5.500, met 'n ekstra inskrywingsgeld van $ 1.000 vir enigiemand ouer as 50. Wil jy jou belastingbesparings maksimeer? Oorweeg om ten minste 'n bykomende $ 3.500 by jou gesondheidspaarrekening by te dra. As u albei 'n aftree spaarrekening vir werkplek en 'n persoonlike IRA het, kan die gesamentlike bydraes nie die IRS-goedgekeurde bedrae oorskry nie.
3. Daar is verskillende tipes IRA's
Net omdat jou werkgewer een tipe IRA aanbied, beteken dit nie dat jy beperk is tot hierdie keuse nie. Trouens, daar is 'n aantal verskillende tipes IRA-planne om van te kies. Die algemeenste tipes IRA's is tradisioneel en Roth. Daarbenewens is daar planne wat ten volle befonds word deur werknemers, ten volle befonds deur werkgewers, of 'n kombinasie van elk. Die meeste werkgewers bied IRA's wat deur werknemers befonds word, en dan word die dollar ooreenstem met die maatskappy. Dit is die mees voorkeur-IRA's. Maatskappye kan egter ook kies om van werknemers te vereis om self IRA-planne te befonds en bied slegs aan die einde van die jaar ekstra geld aan deur middel van 'n SEP- of winsdelingprogram. Selfstandige individue kan ook 'n SEP IRA of 'n EENVOUDIGE IRA kies om inkomste te verdien vir aftrede, dus nie net beperk tot diegene met tradisionele werk nie.
4. Dit is moontlik om te bydra tot 'n IRA vir 'n regspersoon
Een dikwels oor die hoof gesien faktor is dat 'n getroude persoon ook die maksimum jaarlikse fondse kan bydra tot 'n IRA-rekening vir sy of haar gade. Dit het 'n spousale IRA genoem. Die eggenoot hoef nie in diens te wees nie. Hierdie opsie kan basies die aftree-verdienste van 'n getroude paartjie verdubbel. Byvoorbeeld, 'n paartjie bo die ouderdom van 50 kan maklik $ 13,000 ekstra per jaar gebruik deur hierdie metode te gebruik.
5. Individue kan hul beleggingstyd verleng
Nog 'n groot kenmerk van IRA's is die vermoë om voort te gaan om fondse te belê na 31 Desember van elke jaar. Trouens, baie mense dra bykomende geld aan hul IRA om hul belastingbasis teen 15 April te verminder. Dit beteken dat indien u aan die einde van 2017 belasting verskuldig is, u kan kies om hierdie bedrag in u IRA te belê en om die belastingstraf te betaal.
Hou in gedagte dat as jy geld teen jou IRA geleen het, sal jy steeds plaaslike en staatsgelde belas word, aangesien dit as inkomste beskou word.
6. In plaas van uitbetaling; Rol oor
Nee, ons praat nie hier van 'n hond nie. As u 'n werkgewer met 'n aftreefonds van enige aard verlaat, sal u die keuse kry om dit uit te betaal of om dit oor te dra na 'n 401 (k) of IRA. Dit is altyd beter om u fondse direk na u aftree rekening met u nuwe werkgewer vir u bank te oorskakel. As u u fondse uitbetaal, kan u verwag om ten minste 30 persent in administratiewe gelde en belasting te betaal. Afhangende van die toestand waarin jy in jou woon, kan jy ook aan die einde van die jaar 'n bykomende 10 persent belas word. Om oor jou fondse te rol, maak hulle nie beskikbaar vir jou nie, maar dit help jou om meer geld te behou.
7. Oom Sam Sal (Uiteindelik) maak jou IRA gebruik
Dit is interessant om te oorweeg, maar die IRS sal alle individue bo die ouderdom van 70 1/2 gebruik om hul IRA fondse te gebruik. Hulle kan nie na hierdie ouderdom voortgaan om te verdien of te verdien nie. Dit is moontlik om te begin met die teken van die pensioenfondse vir sosiale sekerheid op 62-jarige ouderdom en voortgaan om deeltyds te werk en tot 'n IRA tot 70-jarige ouderdom by te dra. Hierdie kort tydperk kan iemand help om die verdienste van potensiële inkomste te verdien, maar dit is baie kort. Dit is baie beter om 'n plan te hê hoe die IRA op aftree-ouderdom belê sal word. Byvoorbeeld, iemand wat op ouderdom 62 verwag om af te tree, kan dalk begin om te kyk na belegging in eiendom of 'n ander soort oordraagbare welvaart - om as erfenis te oorbly.
8. IRA begunstigdes het verskillende reëls
Wat begunstigdes betref, is daar twee afsonderlike reëls. Spousal begunstigdes is geregtig op die volle bedrag van die IRA minder 10 persent straf vir vroeë onttrekking (indien hulle onder die ouderdom 59 1/2). Wanneer hulle 65 word, val hierdie straf na nul. Nie-spousal die vissery word nie die 10 persent straf uitgereik nie. Dit is iets wat in ag geneem moet word by die keuse van 'n IRA-plan. As daar iets met jou sou gebeur, het jy 'n plan vir jou gade om voort te gaan op jou huidige inkomstevlak?
9. Outomatiese inskrywings is nie altyd in u guns nie
Is 'n groeiende tendens deur werkgewers om deelname aan aftreefondse te verhoog deur outomatiese inskrywing te vereis. Dit lyk dalk maklik, maar daar is 'n paar risiko's as jy nie aandag gee nie. U geld kan in 'n teikendatumfonds geplaas word wat die risiko werklik verhoog. U kan ook aanvaar dat die persentasie salaris waarvoor u aangemeld het, voldoende is om u aftrede te voorsien. Albei hierdie scenario's sal jou nie dien nie. Lees die plandokumente noukeurig deur voordat u inskryf, en onthou dat u altyd die opsie het om u te kanselleer.
10. 'n IRA kan jou beskerm teen skuldversamelaars
As jy in ernstige skuld is en bankrotskap oorweeg, kan jy eers jou bates gedurende hierdie tydperk beskerm. Die meeste mense besef nie dat die regering tot $ 1 miljoen van fondse in 'n goedgekeurde IRA uitsluit nie. Jy hoef nie bekommerd te wees dat die krediteure sal klop en jou swaarverdiende aftreegeld sal inneem nie. Dit is egter altyd 'n goeie idee om uit die skuld te kom, sodat jy jou pensioen ten volle kan geniet.