Die definisie van "Kleinhandel"
"Kleinhandel" is hier 'n misleidende term. Dit bring in gedagte mamma-en-pop winkels, sowel as mega-kettingwinkels - dit impliseer die verkoop van iets. Maar in beleggingsvoorwaardes is die ma-en-pop-operasie en die mega-winkel nie albei kleinhandelkliënte nie. Die ma-en-pop-operasie sal wees omdat kleinhandelkliënte tipies individue, gesinne en klein besighede insluit, maar die mega-kettinghandelaar is waarskynlik 'n instelling.
Die term "instelling" het betrekking op groter kliënte. Dink banke, fondse wat beleggingsportefeuljes vir ander soos pensioenfondse, versekeringsmaatskappye en - ja - daardie kruidenierswinkel handhaaf as dit deel van 'n nasionale ketting is en sy werknemers beleggingsgeleenthede en aftreeplanvoorsienings bied.
'N kleinhandel kliënt kan 'n uiters ryk persoon of 'n klein, suksesvolle besigheid wees. Die finansiële bates van kleinhandelkliënte kan strek in die tiene miljoene, so klein vertaal in geen geval aan pennie ante nie.
Institusionele kliënte
Die meeste finansiële adviseurs in finansiële dienstefirmas het slegs kleinhandelkliënte. Institusionele kliënte word gewoonlik deur 'n aparte institusionele verkoopsforum bedien. Net so word sekere lyne van besigheids- en werksfunksies tipies in 'n kleinhandelafdeling georganiseer gebaseer op hul oriëntering teenoor kleinhandelkliënte.
Benewens finansiële adviseurs sluit sekere ander beroepskategorieë finansiële beplanners in .
Maar miskien is die belangrikste onderskeid die hoeveelheid handel wat elkeen maak, asook die soorte beleggings wat hulle maak. Oorweeg die versekeringsmaatskappy wat die hele lewenspolisse verkoop, die soort wat kontantwaarde opbou oor tyd. Hoe gebeur dit? 'N Gedeelte van u premies word belê. U kan dan teen daardie groei leen, dikwels belastingvry.
Die versekeringsmaatskappy het 'n etiese en professionele verantwoordelikheid om die premies goed, maar veilig te belê. As dit gereeld hoërisiko-beleggings aanneem en sy polishouers konsekwent geld verloor, kan dit binnekort buite besigheid wees.
Net so sal minuscule opbrengs op beleggings ook ongelukkige kliënte lewer. Institusionele kliënte word dikwels gebonde aan hul eie diens aan hul kliënte. Kontrasteer dit met Ma en Pa wat hul baie winsgewende kruidenierswinkel in die straat bedryf. Hulle het niemand om te behaag nie, maar hulself.
Kleinhandelskliënte is geneig om in rondte of 100 aandele te koop. Hulle is nie die man langsaan wat met die ekstra $ 500 wat hy in die mark wil hê, hierdie maand wil hê nie, hoewel kleinhandelkliënte soms minder as 100 aandele koop, selfs net een aandeel in sommige seldsame gevalle.
Institusionele kliënte is geneig om duisende aandele op 'n keer te koop en te verkoop. Dit is duidelik dat hul behoeftes as finansiële adviseur baie anders is.