Besigheidsgesondheidsversekering is 'n groot koste om sake te doen, veral vir klein maatskappye en ma-en-pop-maatskappye. Met premies stygende, vra baie klein sake-eienaars hulle werknemers om meer van die finansiële las te dra of om voordele heeltemal te sny.
Die New York-gebaseerde Statebondfonds, 'n voorspraakgroep vir gesondheidsorghervorming, sê kleinbesigheidsversekering kos gemiddeld 18 persent meer as dié van groter besighede.
In Kalifornië het gesondheidsversekeringspryse in 2006 alleen 10 persent toegeneem, volgens die California Employer Health Benefits Survey.
Hierdie koste het te veel vir baie klein besighede bewys. Volgens die Amerikaanse Kamer van Koophandel is meer as 45 miljoen Amerikaners onversekerd, en sowat 60 persent van die onversekerde is in diens van klein besighede.
In 2006 was die gemiddelde maandelikse koste vir gesondheidsversekering vir kleingroepplanne, wat grootliks deur klein besighede gebruik word, $ 311 per maand, volgens 'n opname deur Amerika se gesondheidsversekeringsplanne, 'n handelsgroep wat gesondheidsversekeringsmaatskappye verteenwoordig. Die gemiddelde premie vir 'n gesin van vier was $ 814 per maand, het die vereniging gerapporteer.
Kleinsake-gesondheidsversekering kan 'n groot deel van jou inkomste uitmaak, maar voordele trek dikwels beter werknemers en help om bestaande werkers te behou. Tevrede, gesonde werknemers is meer geneig om jou besigheid te help groei.
As jy sukkel om gesondheidsversekering te bied, is hier 'n paar wenke wat jou klein besigheidsgesondheidsversekeringspryse kan verminder.
1. Hou werknemers gesond. Motorola Inc. het byvoorbeeld 'n omvattende welstandsprogram ingestel wat siektebestuur insluit vir siektes soos asma en diabetes, asook die aanbied van griepskote, kankervertonings, rookstaking en 'n telefoonlyn wat dringend is verpleegsters.
Die maatskappy het bevind dat dit vir elke dollar wat dit belê het, $ 3,93 bespaar, volgens 'n verslag van die Amerikaanse Departement van Gesondheid en Menslike Dienste in 2003, "Prevention Makes Common Cents." Sowat, die swaar masjinerie vervaardiger Caterpillar skat dat sy welsynsprogram sal red die maatskappy $ 700 miljoen teen 2015.
Sulke welstandsprogramme hou nie net maatskappyrekenmeesters gelukkig nie. Hulle is ook gewild by werkers. Farmaseutiese reus Pfizer Inc. het bevind dat 85 persent van sy werknemers in sy kantoor in New York aan ten minste een welsynsprogram deelgeneem het. Volgens die HHS-verslag is 80 persent op die terrein van fasiliteite soos fiksheidsentrums of fisioterapie gebruik.
2. Verminder dekking. Sny dekking of vra jou werknemers om meer by te dra tot die plan, is 'n logiese stap om klein besigheidsgesondheidsversekeringskoste te verminder. Die nadeel van hierdie strategie is dat dit waarskynlik ongewild sal wees met werkers.
Dit is redelik algemeen dat besighede tandheelkundige en visieversekering uitsluit, maar praat met jou werknemers om te sien wat hulle wil bedek. Hulle kan byvoorbeeld kies vir tandheelkundige en visieversekering en byvoorbeeld 'n gesondheidspaarrekening.
3. Oorweeg gesondheidspaarrekenings. Gesondheid spaarrekeninge is 'n toenemend gewilde opsie vir eienaars van klein besighede. Hierdie belastingvrye rekeninge, wat gebruik word om te betaal vir sekere mediese uitgawes, kan jou klein besigheidsgesondheidsversekeringskoste verminder terwyl jy werknemers belastingpaaiemente gee.
U moet 'n hoë-aftrekbare gesondheidsversekeringsplan hê om 'n gesondheidspaarrekening op te stel. Byvoorbeeld, in 2007 is die minimum aftrekking vir individue $ 1.100; Vir gesinne, is dit $ 2 200.
Dit beteken dat u of u werknemers $ 1.100 uit u eie sakke moet betaal vir gesondheidsorg uitgawes soos doktersbesoeke of voorskrifte voordat u deur die versekeringsmaatskappy vergoed word.
Maar daar is voordele: In 2007 kan werkgewers, werkers en hul gesinne belastingvry tot $ 2.850 bydra vir individuele gesondheidspaarrekenings of $ 5,650 vir gesinsrekeninge. Hierdie fondse kan slegs gebruik word om gesondheidsorgkoste te dek, en werknemers kan hul rekeninge by hulle indien hulle vertrek. Die fondse verval gewoonlik nie.
Bydraes en onttrekkings is beide belastingvry, en individue kan belastingaftrekkings op hul 1040-vorms eis. Dit beteken dat werknemers nie moet itemiseer om die belastingafbreuk te kry nie. Werkgewersbydraes is ook aftrekbaar vir sake-eienaars, maar word nie vereis nie. Individue kan ook gesondheidspaarrekeninge opstel.
Om 'n gesondheidspaarrekening te vestig of deel te neem, kan u enigste omvattende gesondheidsversekering die hoë-aftrekbare gesondheidsversekeringsplan wees en dit moet aan alle werknemers aangebied word.
Gesondheid spaarrekenings bevoordeel gesonde werknemers wat nie gereeld dokters sien nie. U of u werknemers kan egter 'n gesondheidsversekering hê wat spesifiek kwale dek, insluitend sekere siektes of siektes, ongelukke, tandheelkundige en visie sorg.
4. Sluit by 'n groep aan. Klein groep gesondheidsversekeringsplanne dek tussen twee en 50 werknemers, alhoewel daar 'n groep van een-versekeringsplanne vir selfstandiges is wat soortgelyke voordele bied.
Hoe groter jou groep, hoe laer sal jou premies wees. Volgens die Amerika se Gesondheidsversekeringsplanne 2006-opname het 80 persent van die klein groepe ondervra 10 of minder werknemers in hul gesondheidsversekeringsplanne, en die gemiddelde maandelikse premies vir individue was $ 330. Firmas met tussen 26 en 50 werknemers betaal $ 287 per maand vir enkelpremies.
As u besigheid minder as 10 werknemers het, kan u steeds met ander besighede of individue saamwerk en u groepsplan uitbrei. Let daarop dat gesondheidsorgwette deur die state beheer word, so jy sal wil hê om met mense in jou staat te wees.
5. Winkel rond. Gesondheidsversekering is 'n groot besigheid, dus om vir verskillende verskaffers te inkopies kan jou kleinbesigheidsversekeringskoste verminder. Begin deur die internet te soek en vra ook ander eienaars van klein ondernemings wat hulle betaal vir gesondheidsversekering. Versekeringsagente sal fooie hef, maar jy sal tyd spaar en hulle kan gesondheidsversekeringsplanne vir jou ondersoek. Die Nasionale Federasie van Onafhanklike Besighede het 'n vennootskap met eHealthInsurance, 'n nasionale gesondheidsversekeringsagentskap wat u verskeie kwotasies aanlyn aanbied.
Tiare Rath is 'n vryskutjoernalis en 'n voormalige persoonlike finansiële rubriekskrywer vir MarketWatch.com