Maak gesondheidsversekering bekostigbaar met HDHP
Gekwalifiseerde HDHP's is planne wat aan die vereistes vir planlede voldoen, ook om 'n gesondheidspaarreëlings of gesondheidsvergoedingsrekening te gebruik om gesondheidsgeestes verder te strek. Sommige kritici meen dat hoë aftrekbare gesondheidsorgplanne verbruikers daadwerklik benadeel omdat hulle nooit die jaarlikse aftrekbaar betaal voordat die planjaar eindig nie, sodat hulle tot die tyd verminderde dekking kry.
Die oorgrote meerderheid van werkgewers bied egter 'n drievlakke keuse van gesondheidsorgplanne, en HDHP's is oor die algemeen die voorkeurplanne wat aangebied word, buite HMO's en omskrewe bydrae-opsies.
Hoe werk HDHP-planne?
Werkgewers kan die tipe HDHP wat aan werknemers aangebied word, kies. 'N HDHP kan slegs in netwerkdekking, soortgelyk aan 'n HMO, toelaat, of toelaat dat die dekking buite die netwerk, soortgelyk aan 'n POS- of PPO-plan, toegepas word. As 'n plan net in-netwerk voordele het, kan lede nie buite die netwerk wees sodra die aftrekbaar is nie.
Vir 'n plan wat beide binne- en buite-netwerk voordele toelaat, sal lede gewoonlik beter voordele kry deur in-netwerk te bly. Alle in-en buite-netwerk voordele wat deur die HDHP-plan aangebied word, insluitend voorskrifmedikasie dekking indien aangebied, moet van toepassing wees op die aftrekbaar.
Baie, maar nie almal nie, HDHP planne sal eintlik dekale en primêre sorg doktersbesoeke dek vir 'n lae copayment, hoewel dit nie nodig is nie.
HDHP planne is nie bedoel om die aanvanklike gesondheidsorg koste soos voorkomende, spesialis en laboratorium besoeke te dek. In plaas daarvan is hulle bedoel om katastrofiese gebeure soos kroniese siektes of verlengde hospitaalbesoeke te dek. Plan polishouers word verwag om mediese kantoor- en fasiliteitsbetalings te betaal totdat die aftrekbaar is. Sodra lede die maksimum geld bereik, word alle mediese dienste gratis gedek.
Wat is die HDHP Aftrekbare en Out-of-Pocket Maksimum?
HDHP-planlede het hoër jaarlikse aftrekbare koste vir hul gesondheidsdekking, soos die plan naam aandui. Die aftrekbaar is die bedrag geld wat 'n planlid uit sy / haar sak moet spandeer voordat dekking inkom. Ten minste 'n deel van hierdie aftrekbare bedrag word deur die HSA of HRA gedek. As deel van die wetgewing, is daar elke jaar minimum aftrekbare perke wat aangepas word vir inflasie, vir 'n plan om as 'n HDHP te kwalifiseer.
Die Interne Inkomstediens (IRS) bepaal die jaarlikse perke vir hoë aftrekbare gesondheidsorgplanne.
Aftrekbaar Minimum:
- Individu: 2016 - $ 1.300
- Familie: 2016 - $ 2.600
Die jaarlikse uit-sak-maksimum is die maksimum bedrag geld wat die lid betaal voordat mediese dienste gratis verskaf word.
Die jaarlikse out-of-pocket-maksimum sluit in aftrekkings en munisipale versekeringsbetalings. Nie ingesluit in die maksimum van die sak nie, is die maksimum voordele vir leeftyd, gewone, gewone en redelike (UCR) bedrae, bestaande voordele limiete en voorvereistes. Soos die HDHP-aftrekbare minimum, word die uit-sak-maksimum jaarliks aangepas vir inflasie.
Buite-Pocket Maksimum:
- Individu: 2016 - $ 6.550
- Familie: 2016 - $ 13,100
Daar is ook 'n IRS-goedgekeurde inhaalbydrae vir diegene wat 55 of ouer is van $ 1.000 per individu.
Voordele vir werkgewers
Aangesien HDHP's nie omvattende gesondheidsdekking bied nie, bied hulle baie laer premies aan die verbruiker. Met die hoër aftrekbaardes word daar gedink dat planlede minder geneig is om 'n dokter te sien, tensy dit medies nodig is. Daar word ook gedink dat pasiënte gesondheidsdienste sal soek wat goeie waarde vir die dollar bied.
Die gebruik van 'n HSA of HRA met die HDHP kan help om premiekoste te verlaag, of self-betaalopsies te soek met verskaffers wat afslag aanbied. Die HDHP-plan beteken dat werknemers die grootste deel van die aftrekbare bedrag betaal en die koste vir almal behou.