Misbruik van u gesondheidspaarrekening kan u kos
Dit is belangrik, aangesien die gemiddelde 65-jarige egpaar sowat $ 275,000 aan gesondheidsorg in aftrede sal spandeer. Daardie syfer sluit nie die koste van langtermynversorging in nie, wat duisende dollars by die totaal kan voeg.
Medicare kan die blad optel vir sommige van u gesondheidsorgkoste by aftrede, maar dit dek nie alles nie, insluitend langtermynversorging. Dit is waar 'n HSA van onskatbare waarde kan wees. U kan fondse van u HSA belastingvry vir gekwalifiseerde mediese uitgawes onttrek. En jy kan ook jou HSA tik vir ander finansiële behoeftes - natuurlik, met 'n belastingtoeslag.
As u toegang tot 'n Gesondheidspaarrekening het, is dit belangrik om seker te maak dat u dit ten volle benut. Dit begin met die vermy van hierdie algemene foute.
Fout 1: Verwar 'n HSA met 'n FSA
'N Buigsame bestedingskema is 'n ander soort bevoordeelde spaarrekening vir gesondheidsorg. Terwyl die afkortings vir FSA's en HSA's soortgelyk is, is daar 'n paar belangrike verskille om bewus te wees van of u werkgewer u die opsie gee om van plan te gebruik.
Eerstens, met 'n HSA kan jy meer spaar vir gesondheidsorg. Vir 2017 word voorskotse bydraes tot 'n FSA tot $ 2,600 beperk.
Met 'n HSA kan u $ 3,400 bydra as u dekking het en $ 6,750 vir gesinsdekking. Die HSA-perke sal in 2018 tot $ 3,450 en $ 6,900 styg.
So hoekom is dit belangrik? FSA bydraes verminder jou belasbare lone, terwyl HSA bydraes aftrekbaar is. Hoe dan ook, jy kry 'n belastingbreuk, maar as jy jou HSA uit die meeste kan kry, kan dit aan die einde van die jaar 'n groter belastingvoordeel oplewer.
Die ander ding om te weet is dat FSA-bydraes nie van jaar tot jaar oorrol nie. Met 'n HSA kan jy egter die geld in u rekening verlaat totdat u dit benodig. Dit beteken dat jy nie elke jaar die bydraes hoef te spandeer nie. In plaas daarvan kan jy hulle toelaat om te groei.
Fout 2: Aanvaarding van 'n HSA is nie die moeite werd as jy ouer is nie
As jy reeds in jou 50's is, dink jy dalk nie dat dit 'n HSA is nie, is dit jou tyd werd. Op hierdie stadium kan u byvoorbeeld gefokus word op die opvang van u 401 (k) plan of u0026 # 39; n individuele aftrede rekening. Dit beteken egter nie dat jy 'n HSA nog later in die lewe kan gebruik nie.
Gestel jy is 50 jaar oud en dra $ 6,000 per jaar by tot 'n HSA totdat jy 65 jaar bereik. (Onthou, jy kan nie meer bydra tot 'n HSA sodra jy by Medicare ingeskryf het nie.) Veronderstel jy verdien 'n jaarlikse opbrengs van 3% en val in die 25 persent belastingkrag, kan jy ongeveer 115 000 dollar ophoop vir gesondheidsorgkoste op 'n belastinguitgestelde basis. Selfs as jy minder bespaar, kan elke dollar wat jy weggee, gebruik word om mediese koste in jou later jare te vergoed.
Fout 3: Ontbreek aan werkgewerspasbydraes
'N 401 (k) is nie die enigste manier om gratis geld in die vorm van 'n maatskappywedstryd te sny nie.
Werkgewers het ook die opsie om 'n bykomende bydrae te lewer aan werknemers se spaarrekeninge. Die vang is dat die totale bydraes tot die rekening, insluitend wat u en u werkgewer inbetaal, nie u jaarlikse bydrae perk kan oorskry nie.
Dit beteken dat as jy 'n individuele dekking vir 2017 het en jou werkgewer 100 persent van wat jy spaar, kan jy $ 1,700 bydra en jou werkgewer kan dieselfde bedrag ooreenstem. Die ooreenstemmende struktuur van jou plan kan anders wees, maar dit is die moeite werd om jou plan te kontroleer om te sien of 'n wedstryd beskikbaar is, aangesien dit die hoeveelheid wat jy moet stoor, verminder.
Fout 4: Dink nie groot prentjie nie
Die primêre funksie van 'n HSA is om jou te help om 'n paar belastingvoordele te geniet terwyl jy geld spaar vir gesondheidsorgkoste. Dit is egter nie die enigste manier om HSA-fondse te gebruik nie.
Sodra jy 65 jaar oud is, kan jy vir enige doel geld van 'n HSA onttrek, sonder enige straf. U sal egter gewone inkomstebelasting moet betaal op enigiets wat u onttrek wat nie vir mediese doeleindes gebruik word nie.
Dit is belangrik om te weet, veral as jy nie soveel geld in jou werkgewer se aftreeplan of 'n IRA uitgegee het soos jy sou wou gehad het nie. Selfs as jy nie hoef te teken op 'n HSA om lewenskoste in aftrede te dek nie, kan dit jou gemoedsrus vergemaklik om te weet dat die geld daar is as jy dit nodig het.
Fout 5: Weet nie watter gesondheidsorguitgawes 'n HSA kan gebruik word nie
'N HSA kan gebruik word om te betaal vir gesondheidsorg, maar dit dek nie alles nie. As jy per ongeluk HSA-fondse gebruik om te betaal vir 'n nie-kwalifiserende koste, kan dit 'n belastingbyt skep. Jy sal 'n gereelde inkomstebelasting op die geld verskuldig, plus 'n 20% addisionele belastingstraf as jy onder die ouderdom van 65 is.
Bottom line? As u 'n Gesondheidspaarrekening het, moet u die besonderhede van u plan noukeurig deurlees sodat u weet wat bedek is en wat nie. En tel nie 'n HSA uit as jy ouer is nie, of as jy ander rekeninge het wat jy gebruik om te spaar vir aftrede. As jy gesond bly, kan 'n HSA help om iets anders wat jy opsy sit in belastingvoordeel of belasbare makelaarsrekeninge, aan te vul.