Nuwe studie onthul verbruikers Moet nie genoeg spaar of hul voordele verstaan nie
Wat 'n studie sê oor gesondheidsorg verbruikers
Die 2016 Healthcare Consumerism Index wat deur die verbruikersfinansieringsplatform Alegeus aangebied word, dui daarop dat verbruikers steeds baie onseker voel oor hul gesondheidsorgbesluite en daarom steeds meer begrotingsgesind is in die gesondheidsorg. Vir hierdie verslag het Alegeus meer as 1000 gesondheidsorgverbruikers gevra om hul waardes rakende gesondheidsversekering te ontbloot. Hulle het onthul:
- 66 persent het gesê hulle het nie geweet hoeveel hulle vanjaar vir gesondheidsorgkoste moet spaar nie
- 76 persent het gesê dat hulle daarop ingestel is om die beste waarde vir hul geld te kry
- 70 persent het aangedui dat hulle nie ten volle oortuig is dat hulle hul belastingvoordele vir gesondheidsorg spaarplanne maksimeer het nie
- Slegs 23 persent spaar aggressief vir gesondheidsorgbehoeftes
Daar blyk 'n uiteensetting te wees tussen die gesondheidsorgbedryf en waar verbruikers staan, waar dit verband hou met die koste van goeie gesondheid.
Dokters is clueless op mediese koste van verbruikers. In onlangse besoeke aan twee afsonderlike gesondheidsorgverskaffers, beide vir voorkomende roetine-sorg, het ek persoonlik gesprekke met my dokters gehad oor die aard van hoë aftrekbare gesondheidsorgplanne en hoe hulle werklik in die werklike wêreld werk. Geen dokter het eintlik die verstommende buitekant-koste besef dat hierdie planne die groot las op my gehad het nie.
Albei dokters het gesê dat dit byna beter is om nie 'n gesondheidsversekering te hê nie en net die verminderde selfbetalingsfooi te betaal wat deur die gesondheidsorgsentrums aangebied word. As dit nie was vir die vereiste om 'n minimum gesondheidsversekeringsdekking of gesig boetes onder Obamacare te hê nie, moes ek saamstem!
Hoe kan verbruikers redelik bekostigbare gesondheidsorg bekostig as hulle reeds vir kontant betaal word as gevolg van versekeringspremies wat verhoog word bo bekostigbare tariewe, selfs vir groepsgesondheidsplanne? Hoe kan verbruikers, waarvan baie in sektore van die arbeidsmag verdien net bokant die armoedevlak in minimum loon werk, bekostig om geld weg te sit in mediese noodspaarplanne? Dit is onredelik om te verwag dat die gemiddelde verbruiker ekstra geld vir hierdie doel het.
Oorweeg wat kan gebeur wanneer 'n verbruiker nie genoegsame gesondheidsversekeringsdekking het nie en moet dit in persoonlike spaargeld om te betaal vir 'n onverwagte mediese krisis? Net een noodkamerbesoek kan iemand in skuld stel.
Die hoë koste van roetine mediese sorg
Die Healthcare Bluebook bevat gewoontepryse vir algemene gesondheidsorgprosedures in die VSA. Vanaf 2016 word die volgende mediese prosedures gelys in volgorde van koste, die hoogste tot die laagste:
- Appendektomie $ 9,968
- Maag Ulcer $ 6,568
- Beslag en hoofpyn $ 6,332
- Hartaanval $ 6,025
- Hospitalisasie vir Oorinfeksie $ 5,615
- Abdominale MRI $ 920
- Been gooi $ 253
- Individuele Psigoterapie (45 minute) $ 160
- Griep behandeling $ 135
'N Google-verbruikersopname van 5000 volwassenes het getoon dat 62 persent van die Amerikaners minder as $ 1.000 in hul spaarrekeninge het, en byna 21 persent het nie eens 'n spaarrekening nie. Minder as 10 persent het gesê hulle hou net genoeg geld in hul spaarrekeninge om bankonderhoudsfooie te vermy. Vir die meeste banke is dit sowat $ 300. Dink ook aan verbruikers wat behoorlike spaargeld gehad het voor die 2008 resessie. 'N Amerikaanse Amerikaanse Reserwe-opname van 4000 volwassenes het aan die lig gebring dat 57 persent van die Amerikaners destyds 'n paar of al hul spaargeld gebruik het en hulle met leë sakke laat sak het.
Dit is scary, aangesien 'n enkele besoek aan die dokter maklik 'n persoon se spaarrekening kan uitvee.
Sommige verbruikers kies om gesondheidspaarreëlings, gesondheidsvergoedingsrekeninge en buigsame spaarrekeninge te gebruik om geld weg te sit vir gesondheidsbehoeftes. Dit is veral aantreklik vir diegene wat reeds spaargeld besit om te betaal vir gereelde mediese sorg en voorskrifmedisyne, en vir werknemers wat 'n maatskappy het wat ooreenstem met dollars. Mayo Clinic beveel aan dat daar 'n paar potensiële slaggate met gesondheidsbesparingsreëlings kan wees, insluitende:
- Siekte en gesondheid kan hoogs onvoorspelbaar wees, dus dit kan moeilik wees om vir gesondheidsorgbehoeftes te begroot
- Dit kan moeilik wees om akkurate inligting oor die koste en kwaliteit van mediese sorg te vind
- Nie almal het die dissipline om geld in 'n spaarrekening opsy te sit nie
- Ouer mense wat gesondheidsprobleme ondervind, kan dalk op stywe inkomste wees en kan nie genoeg spaar nie
- Die druk om geld in 'n gesondheidspaarrekening te hou, kan lede verhoed om mediese sorg te soek
- Nie-mediese uitgawes sal belas word indien 'n verbruiker per ongeluk hul HSA gebruik
Daar is addisionele probleme met gesondheidspaarrekeninge wat dalk opduik. Vir een, verbruikers is nie genoeg opgevoed oor hoe om die beste van hulle te gebruik nie. Fondse mag jare lank in ongebruikte rekening sit, wat 'n vermorsing van geld is. Sommige mediese praktyke kan weier om pasiënte afslag te gee om vooraf mediese koste te betaal, selfs al vra die pasiënt dit en wil hy nie 'n eis by die versekeringsmaatskappy indien nie. Verbruikers van 65 jaar of ouer kan nie kwalifiseer vir gesondheidspaarrekeninge nie. Laastens is daar beperkings op gesinne wanneer albei ouers werk en in aanmerking kom vir 'n gesondheidspaarplan. Slegs een is per gesin toegelaat en albei ouers moet in 'n HDHP ingeskryf word.
Uit die Pocket Bedrag vir HDHPs en HSAs
Tans is hoë aftrekbare gesondheidsorgplanne tussen $ 2,000 en $ 13,000 per jaar. Die tariewe, wat elke jaar deur die Interne Inkomstediens uiteengesit word, stel perke op:
Vir die 2016 kalenderjaar is OOP minimum en maksimum perke soos volg:
Minimums-
- Selfdekking $ 1.300
- Familie dekking $ 2.600
Maksimums -
- Selfdekking $ 6,550
- Familie dekking $ 13,100
Gesondheidspaarrekeningbydrae vir 2016 is:
- Selfdekking $ 3,350
- Gesinsdekking $ 6,750
Met die bogenoemde bedrae in gedagte, en die meeste gesinne betaal tussen $ 400 - 800 per maand in HDHP-planpremies, is daar 'n wye gaping tussen wat verbruikers kan red en wat hulle kan bekostig. Die meeste is onseker oor hoe hulle kan betaal vir 'n enkele katastrofiese gesondheids eis. Net een week in die hospitaal, met 'n battery van toetse en skanderings wat deur dokters beveel word, kan dit maklik tot 'n rekening van $ 50,000 of meer lei. Dit is op die konserwatiewe kant.
Hoe Werkgewers werknemers kan opvoed oor die verantwoordelike gesondheidsorgverbruikers
Uiteindelik is dit aan werkgewers om die opvoeding en inligting te verskaf wat werknemers nodig het om slimmer, koste-effektiewe gesondheidsorgverbruikers te wees. Die uitreiking van voordele-inskrywingsinligting per jaar is nie genoeg nie. Daar is verskeie maniere waarop maatskappye 'n gesonder werksmag kan onderrig en ondersteun.
1. Hou opvoedkundige sessies om Voordeelkoste, Dekkingbedrae en Spaaropsies te verduidelik
Voor oop inskrywing, tydens werknemer aan boord, en tydens piekrisiko seisoene vir gesondheid - werkgewers kan opvoedkundige sessies skeduleer. Sentreer hulle rondom temas om geld te spaar op gesondheidsorg en medikasie, gesondheidsprobleme te voorkom, toenemende gesondheidsbesparings en hoe om gehalteversorging te kies. Deel 'n paar van die instrumente wat hier genoem word, sodat verbruikers kan koop vir die beste pryse vir mediese prosedures, dokterbesoeke en meer.
2. Voorsien 'n Mediese fonds vir Mediese fonds vir alle werknemers waaraan hulle bydra
Elke maatskappy moet 'n mediese fonds ter syde stel om 'n werknemer wat katastrofiese siektes of 'n groot besering ondervind, te help. Dit kan 'n gemeenskapsfonds wees wat alle werknemers 'n klein bedrag uit elke salaris kan bydra. Beloon bydraers met maatskappy swagger en ander voordele om hulle aktief in die plan te hou. Het 'n hersieningskomitee en 'n kontakpersoon om fondse toe te ken wanneer dit nodig is.
3. Gee werknemers toegang tot finansiële welstandswerktuie
Baie verbruikers het gekry in slegte gewoontes van oorbesteding en onderprestasie. Maak geld spaar 'n positiewe doel deur finansiële hulpmiddels te deel wat hulle help om hul uitgawes en begrotings op te spoor, spaargeld op te knap en meer geld in hul persoonlike en gesondheidspaarrekeninge te plaas. Wanneer werknemers veilig voel oor hul finansiële toekoms, is hulle baie minder afgelei en baie meer produktief.
4. Elke jaar, beveilig die mees bekostigbare groepsgesondheidsplanne met die beste waarde
Neem verantwoordelikheid vir 'n deel van die las van bekostigbare gesondheidsorg. Werk nou saam met mediese en vrywillige planadministrateurs om groepversekeringsplanne wat lae koste is, saam te stel, maar bied die beste waarde. Moenie werknemers omskakel deur planne aan te bied wat nie goeie dekking het nie of deel te neem aan 'n wye netwerk van mediese geriewe.
5. Het 'n oop deurbeleid om werknemers te help met hul mediese finansiële vrae
Dit kan verleidelijk wees om werknemers self in te skryf vir voordele nadat hulle 'n brosjure oorhandig het. Moet nooit aanvaar dat hulle die gesondheidsorgplanne sal verstaan nie. Navorsers by Carnegie Mellon Universiteit het bevind dat slegs 14 persent van die Amerikaners tussen 25 en 64 jaar oud was, het 'n begrip van die mees basiese versekeringsvoorwaardes gehad. Hou 'n kundige in diens van jou HR departement gereed om enige vrae te beantwoord en om 'n komplekse gesondheidsorgterminologie te definieer.
6. Ontwikkel en Begin 'n Korporatiewe Kultuur van Gesondheid en Welstand
Alhoewel daar nie veel is wat werkgewers kan doen om individuele verbruikers beter te help om hul gesondheid te versorg nie, om werknemers aan te moedig om aan laekoste-vertonings deel te neem, teen die hantering van duur ernstige siektes, moet 'n deurlopende bespreking wees. Werkgewers kan 'n groot rol speel om werknemers te help om gesonder lewenstyl te lei deur on-site welsynsondersteuning en -onderrig te bied . Draagbare fiksheidstoestelle, ondersteuningsgroepe en gesonde maaltydopsies op kampus kan 'n groot verskil maak vir werknemers wat sukkel om fiks te bly en stres te verminder.
Daar word nie verwag dat gesondheidsorgkoste ooit sal daal nie; Trouens, hulle sal waarskynlik voortgaan om te styg in die komende jare. Maar, verbruikers kan slimmer word oor waar hulle hul gesondheidsorg-dollars spandeer en watter planne hulle kies om aan gesondheidsorgmandate te voldoen.