Inderdaad, sowat 7,1 miljoen Amerikaners, of sowat 5% van die arbeidsmag, het hul tyd tussen verskeie werksgeleenthede vanaf April 2015 verdeel. Nog 6,6 miljoen mense het hul deeltydse werk gevestig nadat hulle nie geskikte voltydse indiensneming kon kry nie. Intussen beloof baie van hierdie werksgeleenthede min of geen loongroei. Navorsing wat deur die Pew Charitable Trusts gedoen is, het bevind dat die gemiddelde huishoudelike inkomste van 1979 tot 1999 met 22% gestyg het, maar slegs met 2% van 1999 tot 2009, en sedertdien het dit nie vir die meerderheid werkende mense gestyg nie.
'N Ekonomiese navorsingsverslag van 2012 het bevind dat 'n toenemende persentasie huishoudings gedurende 'n gegewe tydperk van 2 jaar 'n inkomstevermindering van 50% of meer kan ervaar. In die vroeë 1970's was die syfer 7%. Teen die vroeë 2000's het hierdie getal tot 12% gegroei. Op die vooraand van die 2008 finansiële krisis het dit effens gedaal tot 10%.
'N Studie deur die Federale Reserwebank het aangedui dat 18% van die respondente in 2013 inkomste onder hul gewone vlakke gerapporteer het.
Dit was van 25% in 2010, maar steeds hoër as die pre-krisisvlak van 14% in 2007.
Die JPMorgan Chase-studie: Volgens 'n omvattende studie van 100,000 kleinhandelbankkliënte ('n steekproef getrek uit sy basis van 2,5 miljoen rekeninghouers) wat deur JPMorgan Chase uitgevoer word, het ten minste 80% van hulle nie voldoende spaargeld om betekenisvolle maandelikse variasies uit te reik nie. in inkomste of uitgawes.
Onder hierdie kliënte, wat demografies en hoofsaaklik in die middelinkomste hakies is, ervaar 40% maandelikse inkomstevermindering of stygings van 30% of meer. Om die probleem saam te stel, word 60% van hierdie 100,000 kliënte in die analitiese steek gesig maandelikse variasies in besteding wat gelyk is aan of meer as 30%.
Aangesien die tipiese middelinkomste-huishouding in die studie (hier gedefinieer as tussen $ 40,501 en $ 63,100 in jaarlikse inkomste) slegs $ 3 000 in spaargeld het, is die marge van veiligheid vir die meeste baie laag. Die JPMorgan Chase-verslag beraam dat ten minste $ 4.800 nodig is om 'n voldoende finansiële kussing te bied in die geval van onbetaalde werksverlof, tesame met 'n groot mediese of onderrigrekening. Maar in vergelyking met die groot rekeninge wat deur hospitale aangebied word vir minimale sorg, lyk selfs hierdie syfer te laag.
Selfs hoër inkomste huishoudings in die studie het relatief klein besparings:
- Mediaan besparings van minder as $ 7,000 vir huishoudings in die $ 63,101 tot $ 104,500 inkomstebeweging
- Mediaan besparings van sowat $ 13,500 vir huishoudings in die $ 104,501 tot $ 154,600 inkomstebeweging, die hoogste in die studie.
Slegs diegene in die hoogste inkomstegroep word beoordeel deur ontleders in die nuwe JPMorgan Chase Institute, wat die studie uitgevoer het, om genoeg spaargeld te hê om 'n maandelikse inkomste- of uitgaweskok te weer.
Tog is hierdie mediaan spaargetal redelik laag, veral in vergelyking met inkomste. Dit dui op 'n onbehoorlike geneigdheid om onder hierdie mense te spandeer.
'N Belangrike uitweg met die JPMorgan Chase-studie is dat dit sy gevolgtrekkings verkry uit kliëntrekeningdata, wat nie aanduidend is van kliënte se totale finansiële prente nie, aangesien baie van hulle rekenings moet hê by en verhoudings met verskeie finansiële instellings . Dit sal ook beïnvloed word deur onvolmaakthede by die samevoeging van kliëntrekeninge in huishoudelike groeperings.
Klasmobiliteit: ' n Interessante kantlyn vir die JPMorgan Chase-studie is die analise van veranderinge in huishoudelike uitgawes en inkomste vanaf 2013 tot 2014. Die 5 jaarlikse inkomstebewegings wat in die studie gebruik word, is:
- $ 0 tot $ 23,300
- $ 23,301 tot $ 40,500
- $ 40.501 tot $ 63.100
- $ 63,101 tot $ 104,500
- $ 104.501 tot $ 154.600
Met betrekking tot inkomste:
- 15% van dié in die onderste 2013-hakie het 'n hakie opgetrek, en nog 7% het met minstens 2 hakies opgegaan
- 16% van dié in die tweede 2013-hakies het een kerf opgegaan, en nog 5% met 2 of meer. Intussen het 11% in die laagste hakie geval.
- 17% in die derde 2013-hakies het opgestaan en 15% laer.
- 12% in die vierde 2013-hakies het gestyg en 21% laer.
- 18% in die top 2013-hakies het afgegaan.
Wat uitgawes betref:
- 23% in die onderste 2013-inkomstebeweging het in 'n hoër bestedingsbeampte gegaan.
- 27% in die tweede 2103-inkomstebeweging het meer bestee en 19% minder.
- 25% in die derde 2013-inkomstebeweging het meer spandeer en 24% minder.
- 17% in die vierde 2013-inkomstebeweging het meer spandeer en 26% minder.
- 21% in die boonste 2013-inkomstebeweging het minder spandeer.
Soos verwag kan word, toon die verskuiwings in besteding vanaf 2013 tot 2014 grootliks veranderinge in inkomste oor dieselfde tydperk.
Bron: "Cash Crunch Is Vir Baie, 'n Maandelikse Probleem," Die Wall Street Journal, 20 Mei 2015.