Wat gebeur met jou 401k wanneer jy 'n werk verlaat?

U het u droomwerk geland en is gereed om u huidige werkgewer te groet. Maar voordat jy gaan, het jy 'n paar besluite om jou 401 (k) te maak.

Alhoewel daar dalk leiding is van menslike hulpbronne, is dit gewoonlik met jou wat jy met jou aftreespaargeld doen wanneer jy werk verander. So, wat gebeur met jou 401k plan wanneer jy 'n werk verlaat?

401 (k) Beplan opsies wanneer u 'n werk verlaat

As u 401 (k) werkgewer het, sal u waarskynlik met vier opsies gekonfronteer word wanneer u u werk verlaat: bly in die bestaande werkgewer se plan, beweeg die geld na 'n nuwe werkgewer se plan, skuif die geld na 'n selfgerigte aftree-rekening (bekend as 'n oordrag-IRA), of kontant uit.

Hier is dinge om te oorweeg met elke opsie.

1. Los die geld in u vorige werkgewer se 401 (k). Baie maatskappye sal toelaat dat voormalige werknemers in hul 401 (k) planne onbepaald belê word indien daar ten minste $ 5,000 in die plan is. In 'n opname van byna 1.100 Fidelity-plandeelnemers het byna een derde van die respondente 120 dae lank in 'n voormalige werkgewer se 401 (k) gebly omdat hulle onduidelik was oor wat nog te doen. Tensy u voormalige werkgewer se plan uitstaande beleggingsopsies of unieke voordele het, is dit egter baie sinvol om u 401 (k) agter te laat. Volgens die Buro vir Arbeidsstatistieke verander die gemiddelde Amerikaanse werker 11 keer dwarsdeur 'n loopbaan . Los 'n plan van 401 (k) by elkeen en kom aftrede. Jy moet 'n plan van planne sorteer om uit te vind wat jy het. Intussen kan jy te veel onnodige beleggings oorskiet.

Om seker te wees dat u 401 (k) fondse by 'n voormalige werkgewer het, kan u op kort termyn sin maak as u 'n ontslag het en nie seker is van u volgende skuif nie.

2. Beweeg die geld na 'n nuwe werkgewer se 401 (k). As jy 'n nuwe werk begin wat 'n 401 (k) -plan bied, kan jy dalk jou ou plan oor bring en konsolideer met die nuwe een sonder om 'n belastingtoets te neem. As die nuwe plan groot beleggingsopsies het, kan dit 'n goeie stap wees. Jy hou jou aftreefondse op een plek groei, wat dit makliker maak om oor tyd te bestuur.

Plus, as jou nuwe werkgewer 401 (k) lenings beplan, is daar 'n groter balans om te leen teen.

3. Rol die geld in 'n individuele aftree-rekening. Nog 'n opsie is om oop te maak wat bekend staan ​​as 'n oordrag-IRA, 'n aftree-rekening wat bestaan ​​om ander aftree-rekeninge op een plek te konsolideer. Dit is soos 'n mandjie waarin jy al jou ou 401 (k) s kan gooi. Geld verskuif na 'n oorgang IRA bly uitgestel vir aftrede, en jy kan dit belê op enige manier wat jy kies. Binne 'n oordrag-IRA het spaarders toegang tot ontelbare beleggingsopsies, insluitend aandele, effekte, onderlinge fondse en eiendomsbeleggings. As dit oorweldigend klink, kan jy eerder kies vir 'n lewensiklusfonds wat beleggings vir u kies volgens u teikensaftreedatum.

4. Kontant uit die plan. As daar een opsie is om die algemeen te vermy, trek dit u 401 (k) geld heeltemal uit. Selfs as dit lyk asof maklike geld of geskenk op 'n tydstip wanneer kontant baie nodig is, sal jy dit later later spyt wees. Dit is omdat as jy 'n uitkering neem voordat jy die aftree-ouderdom van 59 ½ bereik, sal jy die federale inkomstebelasting op die geld, plus enige toepaslike staat en plaaslike belasting, verskuldig wees. Daarbenewens sal jy waarskynlik ook 'n boete van 10 persent gehef word vir vroeë onttrekking.

(Alhoewel daar 'n paar gevalle is waarbinne die boetefooi afgewys kan word.) Dit is 'n hoë prys om te betaal, en dit belemmer jou langtermyn-aftreespaargeld. Met ander woorde, hierdie opsie skep meer geldprobleme as wat dit oplos.

Oorweeg u opsies versigtig

Daar is niemand reg 401 (k) beweeg vir almal nie, maar deur jou opsies te verken, kan jy bepaal wat reg is vir jou. Oorweeg jou keuses noukeurig voordat jy 'n besluit neem, en praat met mensehulpverteenwoordigers en beplan administrateurs by jou ou werk en jou nuwe werk. Belangriker nog, as jy besluit om die geld van een plan na 'n ander te skuif, moet jy aandag gee aan bateoordragreëls om te verhoed dat 'n sperdatum verlore gaan of om 'n onverwagse belasbare verspreiding te skep.

Lees meer: Hoe om 'n 401 (k) te hanteer wanneer jy 'n werk verlaat | Hoe om 'n pensioen te hanteer wanneer jy 'n werk verlaat