Hoe om u 401 (k) Opsies by 'n nuwe werk te maksimeer
Selfs as jy jou nuwe take en omgewing uitkies, is dit belangrik om jou aftreeplan 'n prioriteit te maak. Tydsberekening is alles en wanneer jy werksgeleenthede verander, het jy baie opsies wat jou kan help om jou aftreeplan en beleggings te vereenvoudig.
Hier is hoe om die oorgang van een 401k plan na 'n ander te hanteer.
Vrae om te vra oor u nuwe werkgewer se plan
Werkgewers sluit tipies 401 (k) inligting in 'n nuwe huurpakket in. U moet 'n brief kry waarin u die besonderhede van u maatskappy se plan uiteensit, en dalk 'n brosjure met beleggingsopsies en ander besonderhede. Die meeste 401 (k) verskaffers het webwerwe wat u deur 'n inleiding sal volg. Neem 'n paar minute om te skim en lees die besonderhede en leer 'n bietjie oor die plan.
Is daar 'n werkgewers-ooreenstemmende program? Meer as 95 persent van groot Amerikaanse maatskappye stem ooreen met die bydraes wat werknemers tot 'n 401 (k) maak. Die gemiddelde werkgewer bydrae bedrag is 4,5 persent van die salaris; Sommige maatskappye dra tot 6 persent by. Dink daaraan as 'n 6% belastingvrye bonus en jy kry hoekom 'n werkgewerswedstryd nie 'n voordeel is om misgeloop te word nie.
Wat is die vestigingskedule? Baie werkgewers bied 'n gevestigde wedstryd, wat beteken dat hoewel u die maatskappy tot 6 persent van u wedstryd spaar, u toegang tot daardie geld op 'n tydlyn gegee word.
Na jaar een of twee kry jy 25 persent van die geld, dan 50 persent, totdat jy die volle 100 wedstryd ná vyf of meer jaar ontvang. Om te begin met 'n vestigingskedule is een van die redes waarom dit belangrik is om vir die 401 (k) so gou as moontlik in te teken,
Watter tipe beleggingsopsies het die plan?
Daar is finansiële beroepslui wat beweer dat 'n portefeulje met een of twee lae-fooi-indeksfondse (bv. 'N Standard & Poor's 500 fonds) genoeg is vir die meeste jong spaarders. Maar dit is nog steeds lekker om opsies te kies. U kan elke fondsaanbod op 'n webwerf soos Morningstar opsoek. Die webwerf bied sterre graderings vir elke fonds, maar dit vertel nie die hele storie nie. Kyk na die beleggingstylkassie om te sien of dit jou eie pas (byvoorbeeld: is jy op soek na aggressiewe groei, of bang om die risiko te verloor om geld te verloor?). Wanneer jy twee fondskeuses vergelyk, kyk na die fooie en uitgawes. En as jy kies vir 'n teikend-pensioenfonds of lewenssiklusfonds wat die batetoewysing vir jou doen, hoef jy nie te belê in enigiets anders nie.
Hoeveel moet jy in jou 401 (k) spaar?
Sommige kenners beveel aan dat individue 10 persent tot 15 persent van die voorbelaste salaris bespaar vir aftrede. Ander adviseer net om soveel as moontlik te spaar. 'N Goeie reël vir aanvangers is om ten minste te red wat jou werkgewer sal ooreenstem. Enigiets minder en jy verlaat geld op die tafel. As jou werkgewer dit sal ooreenstem, bespaar tot 6 persent met die doel om jou weg tot 10 persent en verder te werk.
As die nuwe werk 'n sprong in salaris verteenwoordig, oorweeg dit om jou bydrae te verhoog. Soos jy voortgaan om die korporatiewe leer op te staan en meer verdien, probeer om die bedrag wat jy in jou plan weggegee het, te verhoog. As jy elke paar jaar 1 tot 2 persent verskuif, sal jy die verskil skaars merk.
Wat om te doen met jou ou 401 (k)
Baie planne van 401k bied die vermoë om geld van 'n voormalige werkgewer se 401 (k) te skuif na 'n nuwe plan . As jy van jou nuwe werkgewer se plan hou, maak dit sin om rekeninge te kombineer en jou totale bedrag van beleggings en fooie te verminder.
Die inligting oor hoe om die voormalige 401 (k) te skuif, moet ingesluit word in u nuwe plan se aanmeldpakket, of u kan die plan borg direk vra. Sodra jy kontant uit een plan het, het jy net 90 dae of minder om die bates in die nuwe plan te kry, anders sal dit as 'n belasbare uitkering beskou word.
Die fondse moet ideaal direk van een maatskappy na die volgende oorgedra word. As u 'n tjek per pos aan u persoonlik ontvang, moenie dit betaal nie. Kontak die nuwe planbestuurder om uit te vind hoe om die bates korrek te oordra.
As jy nie veral die nuwe werkgewer se plan hou nie, is dit steeds die moeite werd om daar te spaar om die geleentheid te kry om voorbelaste dollars te belê en voordeel te trek uit die werkgewer wat fondse pas. Maar jou ou 401 (k) hoef nie deel te wees van die nuwe plan nie.
In plaas daarvan kan jy die geld in 'n oorskakel-individuele aftree-rekening verskuif. Dink aan 'n oordrag IRA as 'n vang-alle rekening wat al die bates van die 401 (k) s wat jy agterlaat, kombineer. Met 'n oordrag-IRA, kan jy kies uit 'n groot verskeidenheid beleggings, en die geld gaan voort om met belasting uitgestel te word tot aftrede.
Dit sorg vir die 401 (k). Nou om die goeie middagete in jou nuwe kantoorgebied te vind.
Lees meer: 6 tipes aftree rekeninge | Hoe om 'n werkaanbod te evalueer | Wat gebeur met my pensioen wanneer ek my werk verlaat?