Die opkoms? Die meeste punt. Vier uit vyf sê dat hulle minder as 'n uur spandeer op hul voordele-besluite, en selfs meer kies net dieselfde voordele jaar na jaar.
Die prys van onwilligheid
Dit kan duur word as jy verkeerd kies. Sê jy kies vir 'n plan waar 'n dokter wat jy een keer per jaar sien, buite die netwerk is. Dit kan 'n koste wees wat jy bereid is om te dra. Maar as jy uiteindelik die dokter se dienste benodig vir 'n onverwagte bykomende prosedure? Jy kan uiteindelik 300% betaal van wat dit sou kos as jy 'n in-netwerk-dokument uit die wegkry gevind het, volgens 'n studie van 2015 deur die AHIP-sentrum vir Beleid en Navorsing. Net so, as jy kies om die hoër premies te betaal wat met planne met laer aftrekbaarhede kom, maar selde 'n dokter sien of voorskrifte vul, want jy is gesond as perd, kan jy uiteindelik meer koste betaal as wat nodig is. .
En die prys om jou kop in die sand te steek, kom net hoër op.
Die totale koste van gesondheidsorg in die VSA is sowat $ 3 triljoen per jaar, waarvan verbruikers sowat $ 400 tot $ 500 miljard uitbetaal, en ons aandeel styg sowat 10 persent per jaar.
"Ek is gewillig om te wed dat ons aandeel net gaan optrek," sê Thomas Torre of Copatient, 'n maatskappy wat verbruikers help om hul dokter en hospitaalrekeninge te onderhandel.
"Dié tendens is onstuitbaar."
Om die regte voordele te maak, hang dus daarvan af om jouself te vererger met 'n ware begrip van die eerste: 'n basiese begrip van die terme wat jy sien wanneer jy lees oor vandag se gesondheidsplanne. (Aflac het dit ook getoets. Die meeste mense doen nie.) En tweedens kan jy 'n paar vrae beantwoord wat jou sal vertel watter soort plan waarskynlik die beste vir jou beursie sal wees.
Om die regte voordele te neem, hang dus daarvan af om jouself te vererger met kennis en begrip van die fundamentele versekeringskonsepte by die werk.
Praat die Taal
Eerstens moet jy 'n goeie begrip hê van algemene gesondheidsversekeringsvoorwaardes. In sy opname het AFLAC bevind dat die meeste mense nie 'n greep het op 'n basiese gesondheidsorgwoordeskat nie. Dit is moeilik om 'n besluit te neem as jy nie die volgende terme ken nie:
PPO: ' n voorkeurverskaffer organisasie. Hierdie is 'n gesondheidsplan wat u nie normaalweg beperk tot in-netwerk gesondheidsorgverskaffers (of maak u verwysings vir spesialiste) nie, maar sal u vereis dat u hoër koste buite die sak betaal vir buite-netwerk gesondheidsorgverskaffers
Hoë Aftrekbare Plan: ' n Plan wat vereis dat u vir die grootste deel van u sorg (dokters en voorskrifte) betaal totdat u u aftrekbaar nakom.
Kwalifiseer jou om 'n HSA- of Gesondheidspaarrekening oop te maak.
HSA: Om te help om die koste van u hoër aftrekbare bedrag te dek, het u 'n gesondheidspaarrekening waarin u en u werkgewer voorbelaste geld kan deponeer en belastingvry kan word. As u die geld gebruik om te betaal vir gekwalifiseerde gesondheidsorg uitgawes, sal u oor die algemeen geen belasting daaraan moet betaal wanneer u dit gebruik nie.
Premium: Die bedrag wat jy betaal - gewoonlik maandeliks - om gesondheidsversekering te koop.
Aftrekbaar: Die bedrag wat jy uit die sak betaal vir gesondheidsorg voordat die versekeraar sy aandeel betaal.
Mede-betaling: Die bedrag wat jy betaal vir 'n kantoorbesoek of voorskrif wat aanvullings gee wat die versekeraar betaal (totdat jy jou maksimum-uit-sak-maksimum bereik).
Muntversekering: Die persentasie van 'n gesondheidsorgdiens wat u moet betaal totdat u u maksimum geld bereik.
Die Groot Besluite
Nou kan jy voortgaan om die regte plan vir jou te kies. Hier is die groot besluite wat jy moet maak.
PPO vs hoë aftrekbare plan met HSA. As jy 'n plan deur jou werkgewer kry, is dit waarskynlik jou keuses. Om die oproep te maak, kyk terug na jou mediese gebruik oor die afgelope jaar. Hoeveel keer het jy 'n dokter gesien? Hoeveel voorskrifte het jy gevul? As jy gesond is en nie veel medikasie inneem nie, is jy oor die algemeen beter af met 'n hoë aftrekbare plan. As jy hoë mediese uitgawes verwag, insluitende farmaseutiese produkte, is jy gewoonlik beter met 'n PPO.
Vergelyk die aftrekbaarhede teen daardie premies. Let wel, ek het gesê "oor die algemeen beter af." Dit is moontlik om die riglyne te volg en foute te maak. Kies 'n gesondheidsplan gebaseer op premies alleen, volgens die Oorsigopname-opname. Premies is belangrik, maar hulle is nie die enigste element om te oorweeg nie, sê Justin Sydnor, Medeprofessor by die Wisconsin Business School. Voeg jou jaarlikse premies by en vergelyk wat jy betaal op 'n hoërprysbeleid na wat jy spaar op die aftrekbare bedrag. As u werkgewer 'n bydrae lewer tot 'n Gesondheidspaarrekening om 'n hoë aftrekbare bedrag te betaal, moet u dit in ag neem.
Oorweeg die dokters, formuliere en ander koste. Maak seker dat jy die veranderlikes wat nie 'n prysetiket bevat nie, in ag neem. Is die dokters wat jy op jou plan wil sien? Is die middels wat jy waarskynlik sal neem? Hoeveel sal jy betaal - in die vorm van 'n copay of medeverzekering - elke keer as jy vir mediese sorg gaan? Kyk na verlede jaar se gesondheidsgeskiedenis, en neem aan dat jou gedrag grootliks dieselfde sal wees.
En as jy nie die duurder plan kan bekostig nie? Onthou: 'n Goedkoper plan is beter as geen plan nie.
Met Kelly Hultgren