Betaal kan 'n baie komplekse berekening wees, met 'n verskeidenheid faktore wat bydra tot die finale bedrag.
Een van die mees algemene veranderlikes wat by die tipiese vergoedingsplan ingesluit word, is:
- Totale produksiekrediete (PC's) of opdragte verdien
- Soorte produkte verkoop
- Bate-byeenkoms
Wall Street-firmas het tradisioneel hul uitbetalingsroosters as besigheids geheime behandel.
Hoe die rooster werk
Die finansiële adviseur-uitbetalingsnet by die tipiese makelaarsfirma bied 'n dubbele aansporing om meer produksiekrediete (PC's) of kommissies te verdien. Nie net verdien meer produksiekrediete vertaal in hoër finansiële adviseurs betaal nie, maar ook teen 'n hoër algehele uitbetalingstarief. Hier is 'n baie vereenvoudigde voorbeeld, gereël deur produksiekredietpunte:
- Minder as 100,000 PC's: 20% uitbetaling
- Ten minste 100,000 en onder 250,000 PC's: 25% uitbetaling
- Ten minste 250,000 en minder as 500,000 PC's: 30% uitbetaling
- Ten minste 500,000 en onder 1.000.000 PC's: 35% uitbetaling
- 1.000.000 PC's en hoër: 40% uitbetaling
Om nou hierdie monster uitbetalingsrooster op 'n paar verskillende vlakke van produksie toe te pas:
- By 300,000 PC's, betaal = $ 90,000.00 (300,000 x .30)
- Op 499.999 PC's, betaal = $ 149.999.70 (499.999 x .30)
- By 500,000 PC's, betaal = $ 175,000.00 (500,000 x .35)
Die laaste voorbeeld illustreer die belangrikste kenmerk van die uitbetalingsrooster, soos dit tradisioneel op Wall Street toegepas is. Deur die finansiële adviseur na die volgende vlak van die rooster te verskuif, het een addisionele produksiekrediet (PC) tot 'n verbysterende $ 25,000.30 in bykomende betaling gelei.
Hierin lê 'n besonder kragtige voorbeeld van die dubbele aansporing om produksie wat hierbo genoem word, te verhoog.
Soorte produkte verkoop
Sommige maatskappye het uitgebreide uitsonderings op die rooster, met verkope van sekere soorte produkte wat spesiale uitbetalings tariewe gegee het. Byvoorbeeld, 'n firma kan spesiale aansporings gee om in-huis-onderlinge fondse te verkoop, aandele nuwe uitgawes wat dit onderskryf, of sekuriteite waarvan dit oormaat voorraad het wat dit gretig wil verminder vir risikobestuursdoeleindes . Hierdie uitsonderings en bonusse kan permanent of tydelik wees. Tydelike verkoopsbonusse is tradisioneel na verwys as "smaak van die maand" -promosies.
Die konsep van die aanbied van spesiale verkoopsinsentiewe vir sekere produkte, veral interne produkte, het onder vuur gegaan omdat hulle die belange van die finansiële adviseur in stryd kan bring met die van sy of haar kliënte. As gevolg hiervan het sommige maatskappye met sulke spesiale aansporings weggedoen en hul "oop argitektuur" -benadering benut wat die finansiële adviseur onttrek het om die beste beleggingsvoertuie vir die kliënt te soek.
Versoek dat sekuriteitsfirmas en finansiële adviseurs onderhewig is aan die strengere fidusiêre standaard, in teenstelling met die loser-geskiktheidstandaard wat tradisioneel hulle gebind het, het dikwels aangehaalde praktyke soos "geur van die maand" -promosies as bewys dat ekstreme hervormings nodig is .
Bateversameling
Selfs wanneer finansiële adviseurs betaal word, word transaksies en produksiekrediete of kommissies gedryf, eerder as deur 'n bate-gebaseerde fooi, vul die meeste maatskappye egter die uitbetalingsnetwerk aan met aansporingsvergoeding vir bate-insameling. Die strategiese noodsaaklikheid is om soveel as moontlik van 'n kliënt se totale finansiële bates op deposito by die firma te hê, waarvolgens die firma die inkomste wat hy van daardie kliënt kan verdien, maksimeer. Sien ons bespreking van die opbrengs op kliëntebates of inkomstesnelheid .
Bate-toekennings is tipies gebaseer op die netto verhoging van jaar tot jaar in die totale bates in 'n finansiële adviseur se kliënt rekeninge. Sommige maatskappye kan die bate-inligtingsyfer aanpas om net die netto deposito's van nuwe fondse en effekte aan kliënte rekeninge te weerspieël, en die impak van fluktuasies in waarde te verwyder.